Отсрочка по кредиту: когда кредит становится не по силам

Отсрочка по кредиту для некоторых заемщиков иногда кажется единственным верным спасением во взаимоотношениях с банковским учреждением. Конечно, кардинально решить проблему подобным образом не удастся, но как временный вариант решения проблемы все же можно рассмотреть. Дело в том, что пользуясь отсрочкой по кредиту, клиенту предстоит  решить свои финансовые проблемы за короткий срок, и не просто решить, а улучшить свое финансовое положение. И самое главное, какими бы ни были заманчивыми условия отсрочки по кредиту, по окончании придется снова платить, но на этот раз уже больше.

Спрогнозировать свои доходы хотя бы на ближайшие три года могут лишь единицы, поэтому так трудно большинству заемщиков реально оценить свои возможности, оформляя кредит в банке. Согласно данным ВЦИОМ, сбережения имеются только у 31% россиян, при этом большая часть из них – пенсионеры и обеспеченные граждане. Вероятно, что ни те, ни другие не будут обращаться кредитные учреждения для того чтобы взять заем. Зато заемщики, которые не имеют накоплений и зависят от зарплаты, попадают в зону риска – внезапная болезнь, сокращение на работе и т.п. В этих случаях отсрочка по кредиту покажется раем. Безусловно, идеальным вариантом может показаться, когда вообще ничего не надо платить, но, к сожалению, такое бывает не всегда. Если ситуация достигла критической точки и размер доходов не позволяет погашать кредит, то наступает момент, когда надо обратиться в банк и приступить к поиску компромиссного варианта с банковским учреждением. В этом случае вариантов может быть множество, и при умелом подходе с помощью отсрочки по кредиту можно будет снизить нагрузку по кредиту на максимально возможный срок. Самое главное в ситуации, когда погашать кредит становится очень затруднительно, не стоит скрываться от сотрудников банка, так как это только усугубит ваше положение. По взаимному согласию сторон заключается дополнительный договор, который предусматривает возможность отсрочки платежа или предоставление кредитных каникул. В сложных ситуациях, например, когда заемщик потерял работу, а найти новую быстро не получается, может возникнуть задолженность по кредиту. В этой ситуации необходимо обращаться в банк, так как шансы на предоставление отсрочки достаточно велики. Но для этого придется предъявить документы, подтверждающие несостоятельность, которыми могут стать трудовая книжка или медицинская справка, если речь идет о болезни.

Отсрочку по кредиту сами банкиры называют кредитными каникулами, подразумевая, что заемщику не надо будет выплачивать деньги по основному долгу или телу кредита, а также по процентам. В данном случае заемщику необходимо понимать, что предоставление отсрочки – временное явление, и после этого срока придется платить больше, так как в банке произведут перерасчет ежемесячных платежей, помимо этого, банк непременно возьмет плату за сам факт предоставления кредитных каникул. Именно поэтому эксперты говорят о том, что брать отсрочку по кредиту не всегда выгодно.

Итак, если взвесив все «за» и «против» у вас все же не остается выбора, то, переходя на банковскую терминологию, вам предстоит внести изменения о порядке погашения кредита, т.е. договориться с банком о реструктуризации. Самый лучший вариант в такой ситуации – увеличить срок кредитования, что в свою очередь уменьшит размер ежемесячных выплат. Другое вариант  - на время кредитных каникул, банк отложит выплату по телу кредита на оговоренный срок, и заемщику придется выплачивать банку только проценты. И  в том, и в другом случае сумма ежемесячного платежа снизится, но выгода будет носить временный характер, так как, несмотря на свои преимущества, у реструктуризации есть свои недостатки и главный из них  - увеличение суммы выплат. Итоговая сумма выплат по кредиту вырастет не только из-за увеличения срока, но и из-за повышения процентной ставки, так как банки довольно часто практикуют такой подход, а в результате заемщик переплачивает до 15%  от остатка по кредиту.

Недавний кризис продемонстрировал россиянам, что надо более взвешенно и обдумано подходить к пользованию такой банковской услугой, как кредит. Если нет возможности полностью отказаться от этой услуги, то необходимо помнить о той ответственности, которая наступает с момента подписания кредитного договора. Причин, которые могут повлиять на ваше финансовое состояние может быть множество, а это в свою очередь указывает на то, что выплаты по кредиту могут лечь на бюджет непосильным бременем. В этой ситуации важно не усугублять ее в виде штрафа или пени за просроченный платеж, а обратиться в банк для решения проблему. Банк, выдавший кредит, будет заинтересован в том, чтобы предоставить заемщику отсрочку по кредиту, а не реализовывать его имущество с аукциона. Все что остается заемщику в такой ситуации – убедить банк в том, что финансовая проблема носит временный характер, и в будущем вы не намерены отказываться от обязательств по выплатам, тем более что в поиске приемлемого варианта заинтересованы две стороны.