Ипотека в России бьет рекорды?
Нынешний год подходит к концу и вполне закономерно, что банковские учреждения начинают подводить итоги годовой деятельности. Подведение итогов для большинства банков это не только возможность оценить успешное или неуспешное ведение дел, но и возможность оценить перспективы развития многих направлений, в том числе и жилищного кредитования. На пресс-конференции, которая недавно проходила в издательском доме «Комсомольская правда», было озвучено, что объем выданных кредитов по ипотеке достиг объема в 650 млрд. рублей. Количество выданных кредитов превышает показатель 2008 года, когда было выдано 350 тыс. кредитов против нынешних 450. В пресс-конференции принимали участие представители ведущих организаций в области жилищного кредитования, которые поднимали актуальные темы и обсуждали вопросы, интересующие большинство россиян. В частности, что ждет рынок российского ипотечного кредитования в следующем году и стоит ли брать ипотеку сегодня?
Исходя из анализа сложившейся ситуации, которая отмечается сегодня на рынке ипотечного кредитования в России, участники конференции отметили, что рынку удалось пережить самые трудные времена и на данный момент он находится в фазе активного восстановления. Информация о том, что банки находятся в ожидании второй волны кризиса и поэтому в ближайшее время намерены поднять ставки по кредитам, выглядит не совсем точно и правильной. Эксперты прогнозируют, что повышения ставок по ипотеке не стоит ожидать даже в среднесрочной перспективе. Напротив, в октябре текущего года ставка по ипотечному кредиту достигла своего рекордного минимума – 11,6%. Этот показатель стал рекордным за всю историю рынка российского кредитования. В ближайшее время, скорее всего, этот показатель сильно не изменится, оставшись на этом же уровне. Кроме того, есть еще одна приятная новость для россиян: если сбудутся прогнозы правительства, касающиеся темпов падения инфляции в ближайшие несколько лет, то ставки по ипотечным кредитам продолжат свое снижение.
О жизнеспособности текущей кредитной ставки говорит и тот факт, что она по-прежнему пользуется высоким спросом со стороны россиян. Помимо этого, идет активное развитие новых сегментов рынка жилищного кредитования, и появляются новые продукты, в частности, социальная ипотека, программы кредитования для молодых ученых и работников бюджетной сферы. В то же время АИЖК и АРИЖК учитывают накопленный опыт с заемщиками, и настаивают на том, что необходим комплексный подход к развитию ипотеки в России. Уделить особое внимание необходимо нескольким аспектам, но самым главными из них остается механизм защиты заемщиков и квалифицированная помощь в том случае, если возникают сложности с его обслуживанием.
По мнению экспертов, накопленный опыт в рамках реализации государственной программы по реструктуризации задолженности, привел к формированию двух важных выводов. Первый их них позволяет утверждать, что финансовые проблемы заемщика чаще всего носят временный характер. Согласно статистическим данным, около 85% заемщиков смогли благополучно вернуться в платежный график погашения кредитов, обеспечивая своевременную выплату. Второй важный вывод: банки тоже стали понимать это и, в результате, стали активно применять механизм реструктуризации. В итоге банковские учреждения перестали использовать методы из области потребительского кредитования в сферу ипотеки. Кредитные учреждения и АИЖК стали учитывать и неуверенность граждан, которые испытывают тревогу по поводу стабильности своих доходов. В частности, АИЖК нашел эффективный способ решения данной проблемы и ввел новый продукт «Лояльная ипотека». В случае возникновения у заемщика финансовых затруднений, он может воспользоваться новой опцией и временно снизить ежемесячный платеж.
Успешное развитие рынка ипотечного кредитования в Росси во многом будет зависеть и от финансовой грамотности граждан, так как на данный момент можно сказать о том, что она находиться на невысоком уровне. Согласно проведенным исследованиям, а также проведя анализ истории дел заемщиков, обратившихся за реструктуризацией своих кредитных обязательств в АРИЖК, можно сформулировать ряд рекомендаций, которые позволят избежать неприятной ситуации. Агентству удалось создать набор основных правил, с которым может ознакомиться каждый потенциальный заемщик, чтобы в будущем избежать долговой ямы. Ряд правил будут особенно эффективны, если заемщику все-таки не удалось избежать финансового дефолта по выплате жилищного кредита. Эти правила будут особенно ценны для того, чтобы пережить временные финансовые трудности и правильно построить диалог с кредиторами.
В целом, ипотечное кредитование остается самой востребованной программой среди российских заемщиков, так как это помогает эффективно решить жилищную проблему многим российским гражданам.
