Как снизить процентную ставку по кредитам

Каждый заемщик, начиная поиски кредитной программы для решения финансовых проблем, сталкивается с необходимостью понижения процентной ставки по запрашиваемому займу, так как зачастую предложения банков на деле оборачиваются гораздо большей переплатой для клиента, нежели указано в рекламе.

Большая часть кредитных продуктов предусматривает уплату заемщиком не только начисленных процентов ежемесячно, но и комиссий банка за определенные операции. Эти платежи взимаются как единовременно при выдаче займа, так и периодически, например, раз в год.

И если комиссии по кредитам банк не может отменить или уменьшить (зачастую их суммы фиксированы), то на проценты по кредитам у заемщика есть возможность повлиять. Снизить общую сумму переплаты по займам можно несколькими способами: до момента выдачи – путем предоставления надлежаще оформленного подтверждения дохода и иных документов, а также максимальной информации о имеющемся имуществе; в момент подписания договора – оформление залога имущества или поручительства; в период действия кредита – осуществляя досрочные платежи в счет погашения долга.

В первом случае кредитору необходимо будет предоставить 2-НДФЛ в обязательном порядке, а также все требуемые справки и подтверждения, в том числе о наличии в собственности ликвидного имущества. При этом стоит рассматривать те кредитные программы, которые не являются «быстрыми». Банки Арзамаса, например, в качестве основного направления деятельности рассматривают выдачи именно таких продуктов, которые требуют оценки заемщика по всем параметрам кредитоспособности. Банки Анадыря, напротив, учитывая высокий уровень заработных плат в регионе, более лояльно относятся к заемщикам, желающим взять экспресс-займ.

При оформлении в залог имущества или подписании договора поручительства, кредитор получает возможность при утрате заемщиком платежеспособности (потеря работы, несчастный случай и пр.) получить выданные средства в полном объеме (за счет реализации залога или взыскания суммы остатка долга с поручителей). Поэтому, ввиду снижения рисков по заемщику, банк имеет возможность понизить процентную ставку по выдаваемому займу. Соответственно, снизится и общая сумма выплат по процентам.

В третьем случае, при осуществлении досрочного погашения, экономия заемщика состоит в снижении не процентной ставки, а размера начислений процентов в месяц. Схема расчетов банков одинакова по всей России – проценты начисляются на остаток долга. Соответственно, чем большими темпами снижается сумма задолженности, тем меньше процентов выплачивает клиент.